최근 수정 시각 : 2019-06-17 16:41:14

Toss

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개발사 비바 리퍼블리카 ( Viva Republica )
출시 2015년 2월 26일
지원 운영체제 (모바일) Google Play, Apple App Store
주요 기능 스마트폰을 이용한 간편 송금 서비스
카테고리 금융
버전[1] iOS 4.0.2 / Android 4.1.1
서비스 요금 무료 (데이터 요금제 별도)
공식 홈페이지 홈페이지
공식 SNS 페이스북 계정
트위터 계정
1. 개요2. 상세3. 송금 방식4. 지원중인 은행사 및 금융투자회사
4.1. 지원 은행사4.2. 지원 금융투자회사
4.2.1. 지원 증권사
5. 미지원 금융기관
5.1. 미지원 은행사5.2. 금융공동망 가입 금융투자회사이며 미지원 금융투자회사5.3. 금융공동망 미가입 금융투자회사이며 미지원 금융투자회사
5.3.1. 금융공동망 미가입 증권사5.3.2. 미지원 종금사5.3.3. 미지원 증권금융회사5.3.4. 미지원 선물회사
6. 토스카드7. 사건사고
7.1. 토스카드 GS25 5,000원 캐시백 이벤트

1. 개요

대한민국의 스타트업 "비바리퍼블리카"가 개발한 간편 송금 서비스 앱이다. 이 앱의 가장 큰 장점은 공인인증서보안카드가 없어도 "Toss" 앱을 이용해 빠르게 송금이 가능하다는 것이다. 기존 공인인증서에 대한 대안으로 출발한 앱으로 비슷한 종류의 다른 송금 앱과 달리 은행과 직접 제휴하여 서비스된다. 이게 가능한 이유는, 기존 은행 전산망의 송금 기능을 이용하지 않고 송금을 하면 토스 측 가상계좌로 출금된 뒤, 가상계좌로부터 송금 대상자의 계좌로 다시 송금되는 방식이기 때문이다. 마찬가지로 연락처 송금의 경우에는 송금 대상자가 토스 앱에서 돈을 자신의 계좌로 넣기 전까진 토스 측 가상계좌에 돈을 잠시 보관해두는 구조이다. 출금 단계에서 자동이체에 흔히 쓰이는 CMS[2] 기능을 이용해서 토스 측 가상계좌로 돈을 가져오기 때문에, 은행과의 직접 제휴가 필요한 것. 게다가, 직접 제휴하고자 하는 금융기관이 금융공동망에 가입되어 있지 않으면 송금이 되지 않는 구조이기도 하다.

기업가치 1조 3천억 원, '토스'의 성공 스토리

2019년 3월, 인터넷전문은행 부문으로 사업 영역을 확대하기 위하여 2기 인터넷전문은행에 대한 예비인가에 참여한다. 그러나 금융위원회로부터 인가를 받지 못했다.

2. 상세

1일 최대 200만 원까지 송금이 가능하며,[3][4] 수수료는 어느 은행에서 보내든지 월 10회까지는 무료이다.[날짜] 이후에는 건당 500원 수수료 정책을 세워 두고 있다. 연락처로 송금하는 경우엔 무제한 송금 수수료 면제 대상이다.[날짜] 연락처 송금의 경우 상대가 토스를 사용하지 않을 경우엔 무조건 어플을 깔아야 받을 수 있다. 상대방이 토스를 사용치 않는다면 연락처 송금을 주의해서 사용하자.(참고 : https://toss.im/faq 연락처 송금은 어떻게 진행되나요?) (이전엔 상대에게 문자가 가고 첨부된 링크를 누르면 상대가 직접 자신의 계좌를 입력해서 입금처리되는 식이었다. 즉, 어플 설치하지 않고 상대가 돈을 입금받을 수 있었다. 그러나 지금은 어플을 깔고 실행해서 상대가 계좌번호 입력해야 입금완료된다. 토스 사용자를 늘리기 위해 정책을 바꾼 것으로 보인다.)

계좌개설 메뉴에 개설 가능한 계좌가 4가지가 있다.[7][8]
  • 토스 x 수협은행 잇(it) 자유 적금 통장 - 연 최대 3.4% 금리 + 만기축하금(연 0.6%p 금리) 자유적금
  • 토스 x 수협은행 통장 - 누구나 연 4%[9] 금리 마이너스 통장
  • 토스 x 수협은행 잇(it)딴주머니 통장 - 연 최고 1.5% 이자 통장 속 금고
  • KEB하나은행 e-플러스 통장 - 연 0.6% 금리 입출금 계좌

메인 화면의 계좌개설 메뉴에는 없지만 신한 금융 투자CMA 계좌도 개설할 수 있다.[10]
은행 계좌를 한 번 등록하면 그 다음부터는 공인인증서나, OTP(보안카드[11]) 없이도 핸드폰에서 비밀번호/지문인식[12]으로 바로 돈을 보낼 수 있다. 최근에는 복합 계좌 등록이 가능해져 여러계좌들을 등록시킬 수 있다. 단, 자신이 개설해 둔 은행[13]상호저축은행 혹은 증권사 계좌가 토스상에선 미지원 금융사라면 불가능하다.

2017년 3월에 신용등급 및 정보를 무료로 조회할 수 있는 기능이 추가되었다.[14] 보통 무료로 신용등급 및 정보를 조회하려면 기간별로 연 3회만 가능한데, 이것은 그런 제한이 없다. 신용정보는 KCB(올크레딧)에서 가져온다.[15]

3. 송금 방식

  1. 발신자가 Toss에 가입한다.
  2. 발신자가 Toss에 자신의 계좌를 등록한다. (최초 1회)
  3. 발신자가 수신자를 정하여 금액을 송금한다.
  4. 수신자에게 Toss와 연결된 URL링크가 건네지거나 통장번호 형식의 문자를 수신한 수신자는 해당 주소를 누른 뒤 본인인증을 한다.
  5. 부정거래를 간단하게 확인 한 뒤 송금이 이루어진다.

4. 지원중인 은행사 및 금융투자회사

등록을 제외한 송금시에는 모든 은행사 및 증권사에 송금이 가능하지만, 등록은 밑에 써진 곳에서만 가능하다.[16]

4.1. 지원 은행사

4.2. 지원 금융투자회사

4.2.1. 지원 증권사

5. 미지원 금융기관

은행사는 이미 어느 정도 되었지만 송금 기능을 이제 증권사와 함께 이룰 계획으로 보아 은행사 쪽 정리가 완료되면 곧바로 증권사 쪽 지원에 대한 작업을 할 것으로 보여진다. 여기 있는 은행사와 증권(투자)사들은 송금 서비스 계획이 잡힌 회사들이다. 그러니 추후 추가될 예정이니 참고하자.

5.1. 미지원 은행사

5.2. 금융공동망 가입 금융투자회사이며 미지원 금융투자회사

5.2.1. 금융공동망 가입 증권사

5.3. 금융공동망 미가입 금융투자회사이며 미지원 금융투자회사

5.3.1. 금융공동망 미가입 증권사

5.3.2. 미지원 종금사

5.3.3. 미지원 증권금융회사

  • 한국증권금융: 일반 개인들한텐 인지도가 큰 편이 아니라서 애초부터 지원계획 금융기관에서 제외되었던 게 아닌가 싶어서 문의해 본 결과, 금융공동망을 사용하는 Toss 특성상 아직 지원이 불가능하고 한국증권금융 측과 협의가 될지, 혹시라도 된다면 언제 될지에 대한 확답을 할 수가 없다고 한다.[23] 대부분의 증권사 들은 2009년도에 발효된 자본시장통합법에 따라 법인고객들을 제외한 개인고객들의 계좌를 통한 지급결제업무가 가능해졌음에도 불구하고 한국증권금융은 좀 유별나다. 그러한 이유로 결국, 어느 참다못한 위키러한국증권금융 고객센터 Q&A 게시판에다가 토스와의 연계와 관련된 질문을 올려두었다. 모바일 접속시 브라우저 앱을 반드시 pc버전으로 접속되게끔 설정해둘 것. 미설정시, 증권금융 모바일 메인 페이지로 리다이렉트된다. 2019년 1월 9일자로 답변을 받았는데 내용들 중에 핵심이 되는 일부를 발췌 해 보면 'Toss 관련 간편송금은 본인확인 방식 및 금융공동망 참가 등 선결과제 이후 검토 사항이므로 현재는 검토하고 있지 않음을 알려드리오니 참고해 주시기 바랍니다.' 라는 내용으로 짐작 해 보면 결국 현재로선 지원이 불가능 할 것으로 보인다.

5.3.4. 미지원 선물회사

6. 토스카드

홈페이지 링크

2019년 3월부터[24] 토스머니로 결제가 가능한 toss plate 카드[25]를 발급 받을 수 있다. 혜택이 굉장히 단순한데, 다음과 같다.
  • 출시 기념 10% 캐시백 프로모션 진행, 결제금액 상관없이 결제 시 33%의 확률로 당첨
  • 전월 실적과 상관없이 전국 편의점 ATM 무료 출금,[26] 결제 시 1천 원 미만 잔돈 자동저축 기능 제공
    • 롯데 / 효성 / 한국전자금융 ATM 대상 (추후 추가 제공)

확률성이긴 하지만, 전월 실적도 연회비도 없는 카드가 10%나 캐시백 해준다는게 이 카드를 발급받는 유일한 이유다. 이제 현실에서도 가챠를 하냐 홍보 당시 화제가 되어 발급 주문이 폭주하고 실시간 검색어에도 등판하기도 했다. 다만, 이는 토스카드 출시를 기념해 시행하는 이벤트일 뿐인지라, 어느날 갑자기 토스에서 더이상 캐시백을 지원해주지 않을 수도 있다는 점을 유념해야 한다.

BIN[27]은 920042와 941642 두 개. 색상은 검은색, 기스가 잘 나는 은색으로 발급받을 수 있다. 카드로 입금은 미지원하며 출금은 편의점내 CD/ATM기에서만 가능하고 수수료는 무료이다. 결제시 천원 미만의 잔액은 비상금 계좌로 모을 수 있고, 조회메뉴에서 카드를 선택하면 발급받을 수 있다. 다만, 일부 가맹점에서 "카드빈체크[28]"나 "결제불가카드[29]" 와 비슷한 문구로 결제가 불가능하다.

당사 홈페이지에 기재된 자세한 안내는 다음과 같다.
  • 상품 안내
    • ATM 출금 수수료 무제한 무료 (2019년 12월 31일까지 무료 지원)
      • 롯데 / 효성 / 한국전자금융 ATM 출금 수수료 무제한 무료
      • 더 많은 ATM에서 출금 수수료 무제한 무료 서비스를 제공할 예정이며, 추가 제휴처 확보 시 토스앱을 통해 즉시 공지 드릴 예정입니다.
    • 잔돈 저축
      • 카드 사용 후 남은 잔돈을 알아서 모아드립니다.
      • 토스카드 결제 시 천원 미만의 잔돈이 발생하면, 토스 자동저축 계좌에 저축됩니다. 쓰면 쓸수록 모이는 토스카드 잔돈 저축으로 소비와 저축을 함께 관리하세요.
    • 토스 앱으로 쉽고 빠르게
      • 토스 앱에서 간편하게 카드 개설 및 관리, 조회, 분실신고, 일시정지등 다양한 기능을 이용할 수 있습니다.
  • 이용안내
    • 연회비 : 없음
    • 발급대상 : 만 17세 이상 토스 가입자 중 계좌 1개 이상 등록자
    • 결제계좌 : 토스머니
    • 사용지역 : 국내 전용 (해외 이용 불가)
    • 발급수수료 : 최초 및 재발급 수수료 없음
    • 이용한도 (추후 변동 가능)
      • 미성년자 : 30만원/일, 100만원/월
      • 성인 : 200만원/일
    • ATM : 출금 수수료 무료 (2019년 12월 31일까지 무료 지원)
      • 롯데ATM (일부 세븐일레븐, 롯데마트, 롯데백화점)
      • 효성ATM (GS25, 미니스톱, 서울 지하철 1-4호선, 부산 지하철 1-3호선)
      • 한국전자금융 ATM (CU, 지하철 1호선, 인천 지하철, KTX 기차역)
    • 온라인 결제 : 온라인 결제창에서 결제카드사 선택 시 “비씨카드사” 선택[30]

7. 사건사고

7.1. 토스카드 GS25 5,000원 캐시백 이벤트

개드립넷 글 루리웹 글

2019년 6월 14일, 오후 9시~10시 사이 GS25에서 토스카드로 결제하면 최대 5000원을 캐시백해주는 이벤트가 진행되었다.

그런데 이때문에 참여인원이 폭주, 일부 카드가 결제되지 않아 결국 사람들이 현금으로 결제하거나 다른 카드를 사용하는 문제가 발생하기도 했다. 일부 지역권 점포의 경우 아예 결제 시스템이 먹통이 되어 다른 카드조차 사용할수 없는 상황이 발생. 특히 이벤트 참여 손님 외에도 다른 손님들도 함께 몰리는 금요일 저녁 피크타임에 사고가 발생한 탓에 큰 혼란이 빚어졌으며, 이에 대한 수습은 모두 점주와 알바들이 떠맡아야 했다. 결제 메세지가 먼저 발송되고 포스에서 결제가 진행되는 시스템상, 돈이 빠져나갔더라도 포스기엔 결제 기록이 남지 않아 편의점 측에선 기다리면 다시 입금된다는 말 밖에 조치를 취하지 못하는 상황에 무작정 얼굴을 붉히며 다짜고짜 어떻게든 취소하거나 돈을 내놓으라는 진상들에 의해 역시 난데없이 사고에 휘말려 짜증이 난 점주와 알바가 싸우는 사태도 여럿 발생. 이벤트 참여 인원들에겐 후술할 보상이 진행되었지만, 결국 순수하게 피를 본건 난데없이 결제 시스템의 마비로 촌극을 벌여야 했던 점장과 알바들이었다.

결국 다음날인 6월 15일, 이에 대한 보상 관련 공지사항이 올라왔다. # 주된 내용은 이벤트 참여자들의 캐시백은 제대로 지급해주고, 덤으로 모든 사용자들에게 GS25 10% 캐시백을 주말간(15~16일) 제공해준다는 것. 정확한 내용은 다음과 같다.
안녕하세요. 토스팀입니다.

6월 14일(금) 저녁 9시부터 10시까지 진행된 토스카드 캐시백 이벤트가 결제 장애로 원활히 진행되지 않았습니다.

이벤트 일정에 맞춰 GS25 편의점에 방문하신 모든 고객분들께 불편함 드린 점 진심으로 사과드립니다.

원인을 파악한 결과 많은 참여자가 몰려 토스카드가 사용하는 파트너사 결제망에 오류가 발생해 결제가 원활하게 이루어지지 않았고, 이로 인해 많은 고객분들이 불편함을 겪으셨습니다.

이에 죄송한 마음을 담아 토스카드 사용자 분들께 아래와 같은 보상을 제공해 드리고자 합니다.

1. 이벤트 기간 중 GS 편의점에서 결제를 시도한 모든 고객님: 결제가 취소되어 지급되지 못한 100% 캐시백(최대 5천원) 일괄 지급

2. 토스카드 사용자 전체 대상: 이번 주말 내내 GS 편의점 결제 전체 건에 대해 10% 캐시백 제공 (16일 자정까지, 건당 캐시백 최대 금액 5천원)

이것으로 이미 고객님께서 겪으신 불편함을 모두 보상해 드리기는 어렵겠지만, 토스를 다시 믿어 주시고, 사용해 주시기를 부탁드립니다.

본 이벤트에 대해 사전 공지 등으로 고객분들께 큰 기대감을 드렸는데, 더욱 철저히 준비하지 못한 점에 대해 진심으로 사과드리며,

앞으로 고객분들의 기대에 부응하고, 더 큰 신뢰를 얻을 수 있도록 최선을 다하겠습니다.

더불어, 오늘 결제 장애로 인해 본의 아니게 큰 곤란을 겪으신 전국의 모든 GS25 가맹점주 여러분, 점원 분들께도 진심으로 죄송하다는 말씀 전합니다.

관련해 추가 문의가 있으시다면 토스 고객센터(1599-4905, 카카오톡@toss)로 언제든 연락 주시기 바랍니다.


감사합니다

토스팀 드림


[1] 2019년 2월 15일 기준이며, iOS2019년 2월 8일, Android2019년 2월 7일자에 각각 업데이트 되었다.[2] Cash Management Service[3] 초창기에는 30만 원까지 송금 가능했다. 그러다 50만 원으로 늘었났다가 현재는 200만 원까지 송금이 가능하다. 단, 미성년자는 현재도 30만 원까지만 가능하다.[4] 계좌를 등록하면서 1원 인증도 해야 200만 원까지 한도를 올릴 수 있다.[날짜] 2019년 2월 1일부터.[날짜] [7] 아래 4개 계좌가 실제로 토스 계좌와 연결이 되는지는 확인이 필요함. 아시는 분은 내용 추가 바람.[8] 참고 해지 할려면 해당 은행방문해서 해지 신청해야한다는 문제가 있다.[9] 혹시나 착각하는 사람이 있을까 싶지만, 이건 마이너스통장인 만큼 대출 금리이다. 사용하면 이 만큼의 이자가 발생한다는 의미이다. 그러니, 아무리 급히 돈이 필요해도 다시 한 번 더 생각하고 개설할지 여부를 결정해야 한다.[10] 전체 메뉴로 들어가면 찾을 수 있다.[11] 은행에 따라서는 시크리트 카드 혹은 안전카드 라고 칭하는 경우도 있으니 참고할 것.[12] 아이폰은 Touch IDFace ID 로도 인증이 가능하며 안드로이드는 마시멜로부터 지문인식이 있는 폰에서 지문인식으로 송금 가능하다.[13] 우체국 계좌는 지원 중에 있으니 제외.[14] 신용등급 조회는 신용, 신용평가에 아무런 영향을 주지 않는다.[15] 2017년 12월 01일 기준으로 1997년생(만 20세)부터의 신용정보가 조회된다.[16] 송금을 하는거라 할지라도 결국 금융공동망의 의존이 불가피 할 수밖에 없는 토스의 시스템 구조 한계상 금융공동망에 가입하지 않은 금융사로는 송금 자체가 일체 불가능 하다. 이 경우엔 해당 금융회사에 개설된 모계좌에 송금만을 받기위해서 부여된 가상계좌반드시 있어야만 한다.[17] 문화누리카드 가상계좌 등록가능함[18] 썸뱅크 앱에서 개설한 입출금계좌 한정으로 등록은 가능한데 '전계좌내역을 확인 할 수가 없습니다.' 라는 메시지가 뜨며 잔액 및 거래내역 조회가 불가능 하여 고객센터 에다가 문의했더니 부산은행에 등록한 공인인증서가 범용인증서라면 조회가 제대로 불가능 할 수도 있으므로 은행발급 인증서로 등록 한 다음 재시도를 해보라고 했으나 마찬가지로 안되는 것만 같았다. 2019년 3월 2일에 어느 모 위키러가 스마트 ATM기를 통하여 입출금 계좌를 개설하고, 해당 ATM기에서 개설한 계좌도 전자금융거래 서비스를 이용 할 수가 있게끔 신청한 다음에 Toss 앱에다가 썸뱅크 계좌를 등록을 했더니 거래내역은 정상적으로 불러오는 데에 성공하였다. 영업점에서 개설한 입출금 계좌는 따로 확인 할 필요가 있겠으나 크게 차이는 없을 것 으로 보인다. 이체하고 남은 잔액이 표시되는 액수는 0원이 아닌데 여러 계좌목록에서 봤을때의 잔액은 0원으로 표시되는 문제는 여전하여 고객센터에다가 다시 문의 할 필요가 생겼다.[19] NH투자증권 계좌등록이 가능해지긴 했지만 나무 앱에서 개설된 계좌는 송금만 가능하고, 잔액 및 거래내역 조회가 일절 불가능 하다. QV 앱에서 개설된 계좌도 잔액 및 거래내역 조회가 불가능하다. 2018년 6월 27일 기준.[20] 다만, 아직 계좌 거래내역 조회는 불가능하다. 2017년 9월 기준.[21] 계좌등록을 해본결과, 주식 및 채권투자를 하기위한 위탁계좌(210-22), CMA 계좌(212-20), 펀드 등을 투자하기 위한 수익증권 계좌(210-33) 등의 등록, 잔액 및 거래내역 조회는 가능하나, 금거래용 계좌(210-27)와 선물옵션(210-21) 계좌등은 등록 자체가 아예 안되었다.[22] 특이사항으로 Toss 주계좌를 플러스로 업그레이드하게 되면 신한금융투자 RPCMA 계좌를 비대면으로 개설하기 위한 절차가 진행된다. 앱 상에서 계좌개설을 완료한 다음에 신금투 홈페이지 혹은 모바일 앱에 접속해 가지고 타행인증서 등록까지도 멀쩡히 된다. 계좌개설 완료 후 영업시간 마감 이후에 자동으로 투자 및 운용되는 형태를 변경하고 싶다면 PC로 접속하여 뱅킹/업무→거래신청→CMA운용상품변경→계좌번호 아래의 본인이 설정해둔 비밀번호 입력 후 조회→CMA운영상품변경 항목에서 현재 운용상품이 CMA-RP로 설정되어 있다면 본인이 CMA 계좌에 넣어둔 자금이 MMF에 자동으로 투자되길 원할 경우 CMA-MMF, 한국증권금융에 자동으로 예치되어 있다가 다음 날 되찾아 옴과 동시에 이자까지 받는 일복리로 굴리고 싶다면 CMA-MMW를 선택하여 변경한다. 스마트폰 앱으로 운용 상품을 변경하기 위해서는 신한 i 모바일 앱상에서는 변경이 불가능하고 신한 i 알파 앱을 통해서만 변경이 가능하다. 단, 평일 오전 8시~오후 4시 30분까지만 변경이 가능하다는 점과 MMF 혹은 MMW로 자동 투자되게끔 설정해 놓으면 정해진 날마다 자동 잔고채우기 기능의 사용이 불가능해지는 고로, 연 2.1%의 이자혜택 또한 못 받기 까지 하므로 주의해서 결정할 것. 2017년 11월 신한카드에서 Toss 제휴 LOVE 마스터 체크카드가 출시됐다.[23] 다만, 한국증권금융 입출금계좌와 연결된 국민은행 가상계좌이체하는 것에 한해서는 전혀 문제가 없다.[24] 홍보는 4월부터[25] 체크카드라고 부르는 시람이 많지만 사실은 카카오페이카드와 같은 선불카드이다. 당연히 신용도, 체크카드 이용 증명이 되지 않는다. 소득공제는 30%공제율이 적용된다.[26] 2019년 12월 31일까지[27] KSNET 기준[28] 2019년 3월 27일 택시 카드결제기 확인[29] 2019년 4월 10일 SGI서울보증 보험료결제에서 확인[30] 정확히는 비씨카드가 아니다. 통칭 non-BC라고 불리는 BC고객사 카드라서 비씨카드 결제망만 빌려쓸 뿐 BC카드 홈페이지나 앱 사용이 안 되며, 각종 BC카드 이벤트에도 제외되기 일쑤다.#참고