토스뱅크

'''[[대한민국\| 대한민국]]의 은행'''
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<colcolor=#fff><colbgcolor=#0064ff> 토스뱅크 Toss Bank

법인명	토스혁신준비법인(주) (2020. 1. 31.~2021. 6. 9.) 토스뱅크(주) (2021. 6. 9.~ )
영문 명칭	Toss Bank
설립일	2020년 1월 31일
영업 개시일	2021년 10월 5일
대표	이은미[1]
업종명	은행업
기업 규모	중소기업
상장 유무	비상장 기업
최대 주주	주식회사 비바리퍼블리카 (34%)
은행 코드	092[2]
SWIFT 코드	TOBNKRSE
주소	06133 서울특별시 강남구 테헤란로 131 (역삼동, 한국지식재산센터 13층)
고객 센터	전화: 1661-7654(24시 연중무휴) 이메일: [email protected]

1. 개요2. 지배구조3. 역대 은행장4. 역사5. 상품

5.1. 예금5.2. 목돈 굴리기5.3. 대출5.4. 카드상품

5.4.1. 토스뱅크 신용카드 Wide5.4.2. 토스뱅크카드5.4.3. 토스뱅크 모임카드

6. 논란 및 사건 사고

6.1. 직장 내 괴롭힘 과태료 처분

7. 기타8. 관련 문서

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1. 개요


토스뱅크__Bank? New Bank!	토스뱅크__ New Banking, New Bank

새로운 은행을 만날 순간, 토스뱅크

토스의 운영사인 비바리퍼블리카에서 만든 대한민국의 3번째 인터넷전문은행.

은행 앱은 따로 없고 기존의 토스 앱 내에서 서비스 되고 있다.

2. 지배구조

2024년 10월 기준.

주주명	지분율
비바리퍼블리카	34.00%
한화투자증권	10.00%
이랜드월드	10.00%
중소기업중앙회	10.00%
하나은행	8.88%
SC제일은행	8.32%
알토스벤처스 [3]	7.51%
굿워터캐피탈[4]	3.83%
웰컴저축은행	3.05%
한국전자인증	2.09%
웰컴크레딧라인	1.84%
하나카드	0.88%
리빗캐피탈	0.50%

3. 역대 은행장

홍민택 (2021~2024)
이은미 (2024~ )

4. 역사

2019년

1월, 비바리퍼블리카는 인터넷전문은행 부문으로 사업을 확대하기 위하여 토스뱅크 사업 준비에 착수하였다.
5월, 토스뱅크 컨소시엄은 제2기 인터넷전문은행에 대한 예비인가에 참여하였으나 금융위원회로부터 혁신성은 충분하다면서도 지배주주의 적합성, 자본 조달의 안정성이 미흡하다고 평가받으며 인가받지 못하였다.
12월, 자본 조달의 안정성을 높이기 위하여 새로운 주주 구성[5]으로 제2기 인터넷전문은행에 대한 예비인가에 다시 참여하였으며 금융위원회로부터 예비인가를 승인받았다.

2020년

1월, 비바리퍼블리카는 토스뱅크 서비스를 목표로 하는 토스혁신준비법인을 출범하였다.

2021년

6월, 금융위원회에서 토스뱅크에 대한 인터넷전문은행업 본인가를 받았으며 이와 동시에 법인명을 토스혁신준비법인에서 토스뱅크로 변경하였다.
7월, 은행연합회 23번째 회원으로 가입하였고 금융공동망 업무를 개시하였으며 계좌이체 가능은행에 토스뱅크가 생겼다.
8월, 계좌 통합관리서비스에 등록되었다.
9월, 토스(앱)에서 사전예약을 실시했으며[6] 신용카드업 인가를 받기 위한 준비에 들어갔다.
10월, 토스뱅크가 서비스를 시작했다.

5. 상품

5.1. 예금[7]

토스뱅크 통장(보통예금)

만 17세 이상 실명의 개인(1인 1계좌)만 가입 가능[8]
송금, ATM 입출금, 증명서 수수료 무료
토스뱅크카드에 내장된 스마트OTP로 1회 10억, 1일 20억까지 이체 가능
이자 : 연 1.8% (일지급 가능)[9]

은행권에서 유일하게 일단위로 이자를 지급한다. 다만, 자동으로 지급되는 것은 아니고, 토스 앱에 들어가서 지금 이자 받기 버튼을 눌러줘야 한다.
기본적으로는 매월 마지막 날을 기준으로 결산하여 매월 1일에 자동으로 이자를 지급한다.
타 인터넷 은행의 파킹통장은 별도의 수시입출금 통장을 하나 더 개설하여야만 한다. 즉 파킹통장에 있는 돈을 출금, 이체, 결제(체크카드)하려면 수시입출금 통장으로 돈을 보낸 뒤에 수시입출금통장에서 출금, 이체, 결제를 하는 시스템이다. 반면 토스뱅크 통장은 통장 하나 만으로도 파킹통장의 기능과 입금, 출금, 이체, 결제를 한번에 다 할 수 있다.

토스뱅크 아이통장(보통예금)

17세 미만 자녀의 명의로 법정대리인 중 친권자 1인에 한정한 보호자가 토스 앱을 통하여 개설 가능하다.[10]
만17세가 되면 전환신청가능[11], 만19세 자동전환
송금, 증명서 수수료 입출금 수수료 ATM 무료
이자 : 연 0.1% (일지급 불가, 매달 1일 지급)

토스뱅크 모임 통장

모임통장에 초대된 사용자끼리 공유하여 사용할 수 있는 통장이다.
모임원과 모임장, 공동명의자가 있으며, 공동명의자는 모임원 중 공동명의로 계좌를 소유하는 모임원을 말한다.[12]
모임통장은 자동이체 납부 설정이 불가능하다.
출금 한도는 한도제한이 없는 계좌 기준으로 1천만원이다.

토스뱅크 서브 통장(보통예금)

대출 등의 사유로만 만들 수 있음
토스뱅크 통장과 정책이 같음

토스뱅크 모으기 통장(보통예금)[13]

토스뱅크 통장을 보유한 실명의 개인만 가입 가능
연결된 「토스뱅크 통장」으로부터의 입금/출금(이체)만 가능
이자 : 연 2% (일지급 가능)[14]
최대 30개까지 공간 설정이 가능하다.
잔돈모으기 서비스

계좌 잔돈 모으기
카드결제 잔돈 모으기
캐시백 모으기

토스뱅크 법인 통장(기업자유예금)

토스뱅크 파트너를 위한 법인 통장
현재 본 상품은 주주사와 제휴사에 한하여 가입 가능하다.

토스뱅크 법인 정기예금(기업자유예금)

토스뱅크 파트너를 위한 법인 통장
현재 본 상품은 주주사와 제휴사에 한하여 가입 가능하다.

키워봐요 적금: 6개월간 매주 저축하면 우대금리를 제공하는, 카카오뱅크의 26주적금과 비슷한 상품. 단 26주적금처럼 매주 납입액이 늘어나는 방식은 아니다. 월 최대 납입 금액은 100만원으로 제한된다. 참고로 26주가 만기라서 만기가 되는 날짜에 이자 4%를 더한 잔액을 돌려주게 된다. 참고로 선착순 1,500명에게 키워봐요 적금에 등장하는 캐릭터인 유령, 망아지, 거북이, 문어 인형을 준 적이 있다.
토스뱅크 굴비 적금: 말 그대로 자린고비라는 사자성어에 등장하는 굴비를 테마로 하는 적금이다. 매일 세 번씩 적금할 수 있으며 적금할 때마다 굴비가 잠시 내려간다. 그러다가 5일 연속으로 적금해야 굴비가 식탁으로 내려오는 시스템이다. 월 최대 납입 가능 금액은 30만원으로 제한되어 있다.
굴비가 밥상에 도착하면 인증샷을 남길 수 있게 반찬을 하나씩 추가할 수 있다.
토스뱅크 외화통장

환전수수료(스프레드율)가 없는 외화통장을 내세우는 상품이다. 환전한 외화의 외화현찰 수령은 불가능하지만, 토스뱅크 체크카드로 해외결제하거나 해외 ATM에서 출금할 때에 사용 가능하다.
매수/매도 구분 없이 토스뱅크 자체 고시환율이 적용된다. 고시환율은 토스 앱 내부에서만 확인 가능하다(토스 앱 내 토스뱅크-설정-환율 조회 메뉴). 보통 타 시중은행의 환율과 큰 차이가 없으나, 경우에 따라서는 타행과의 환율 차이가 거의 환전 스프레드율 수준으로 큰 경우도 가끔 있으니 주의. 고시환율은 24시간 연중무휴 1분 간격으로 갱신된다.
금융공동망을 통한 국내 타행과의 외화 계좌이체나 SWIFT망을 통한 해외송금 수발신 모두 불가능하나, 토스뱅크 외화계좌 간의 이체는 가능하다.
지원하는 통화는 미국 달러(USD), 유로(EUR), 일본 엔(JPY), 영국 파운드(GBP), 캐나다 달러(CAD), 호주 달러(AUD), 뉴질랜드 달러(NZD), 싱가포르 달러(SGD), 홍콩 달러(HKD), 중국 위안(CNY), 스위스 프랑(CHF), 말레이시아 링깃(MYR), 필리핀 페소(PHP), 인도네시아 루피아(IDR), 태국 바트(THB), 베트남 동(VND), 대만 달러(TWD). 통화 종류와 상관없이 예금이자는 지급하지 않는다(연이율 0%).
현재 토스뱅크 외화통장에 보유한 외화를 토스뱅크 체크카드를 이용해 해외의 ATM에서 출금하는 경우, 토스뱅크 측에서 부과하는 ATM 출금 수수료를 면제해 주고 있다#[15]. 환전환 외화를 이용해 토스뱅크 체크카드로 해외 결제를 할 때에도 별도의 해외결제수수료 등이 부과되지 않고, 그냥 외화 금액에서 차감된다.

5.2. 목돈 굴리기

한국투자증권과 제휴하여 '목돈 굴리기' 코너에서 한국투자증권 발행어음, 국고채, 각종 회사채 등을 취급하고 있다. 해당 서비스 이용 시 한국투자증권 증권계좌가 필요하다.

5.3. 대출

전월세보증금대출, 청년 전월세보증금대출

5.4. 카드상품

체크카드는 하나카드 결제망을 임대하여 자체적으로 서비스하고 있고 신용카드는 하나카드와 제휴하여 출시한 1종만 발급이 가능하다.

5.4.1. 토스뱅크 신용카드 Wide

자세한 내용은 토스뱅크 하나카드 Wide 문서 참고하십시오.

토스뱅크는 신용카드업 라이센스를 받는 것을 고려했지만 차질이 빚어지자 PLCC 카드를 우선적으로 출시했다. 체크카드 전표 매입 대행사인 하나카드가 토스뱅크 신용카드를 내놨다. #

5.4.3. 토스뱅크 모임카드

<colbgcolor=#0064ff><colcolor=#fff> 토스뱅크 모임카드
<nopad>
연회비	`#!wiki * '''국내전용''': 면제 * [[마스터카드\|MasterCard]]: 면제`
혜택	`#!wiki * 상품 약관상의 혜택은 없음. * '''프로모션''' 혜택 제공.`
비고	#!wiki * 발급 대상 * 비교통: 만 17세 이상 * [[후불교통카드\|후불교통]]: 만 18세 이상 * 발급 수수료: ~~2,000원~~ '''한시적 면제'''[기간 프로모션 기간동안 신규발급 및 분실•파손•유효기간만료 재발급 모두 무료이다. 프로모션 기간 종료일은 2023년 1월 기준으로 공지되지 않은 상태이다.][ 토스'''머니'''카드의 유효 기간과는 관련이 없으며, 토스뱅크카드의 매입/정산 업무를 위탁받는 하나카드에서는 체크카드 추가/재발급시 '''수수료 2,000원을 필히 부과'''시킨다. 하나카드는 2023년 12월 31일까지 신규 고객의 첫 체크 카드 발급이거나 발급 다음 달 말까지 1만 원 이상 쓰면 돌려준다.] * 연결 가능 금융기관: 토스뱅크

모임통장에 초대된 사용자(공동명의자)가 통장의 잔액을 사용할 수 있는 카드이다.
토스뱅크 카드와는 달리 비접촉 결제 기능은 탑재되어 있지 않다.
[clearfix]

6. 논란 및 사건 사고

6.1. 직장 내 괴롭힘 과태료 처분

권고 사직을 통보받은 동료 직원을 위로했다는 이유로 특정 직원을 1년 넘게 대기발령 조치시킨 사실이 확인되어 직장 내 괴롭힘 사유로 과태료 처분을 받았다.

7. 기타

체크카드를 통해 하이브리드 OTP를 사용하는 은행이라 OTP 일련번호가 없다. 일부 제로페이나 간편결제 등에서 등록 시 보안매체(보안카드/OTP) 일련번호를 입력하라고 하는 경우가 있는데, 이런 종류의 간편결제를 사용하려면 자체 OTP로는 등록이 불가능해 토스 설정에서 타기관 OTP로 변경해야 한다. 타기관에서 OTP를 사용하지 않거나 보안카드만 사용한다면 절대로 등록이 불가능하니 유의. (금융결제원 뱅크페이 등) 같은 맥락으로 계좌이체 결제가 불가능하다. 계열사인 토스페이먼츠 계좌이체도 예외 없다!

일반계좌 개설 시 금융 거래 한도 제한이 200만 원이다. 단, 미성년자의 경우에는 경우 한도가 100만 원이다. 토스뱅크 계좌를 개설할 때 단기간 다수계좌 개설 신청서 청구 대상에 해당하면 원래는 당행에 입출금 계좌가 없는 고객이 최초로 계좌를 개설하는 경우에 한해 100만 원 한도로 낮춰 개설이 가능했지만,[16] 2021년 10월 15일 부로 단기간 다수계좌 개설 신청서 청구대상자일 경우 개설이 불가능하게 변경되었다. 한도제한은 ①재직증명서, ②건강보험자격득실확인서, ③근로계약서와 사업자등록증, ④관리비고지서, ⑤광열비 고지서(전기, 수도, 가스) ⑥세금고지서 ⑦ 핸드폰 요금 납부 내역 확인[17]이 일곱가지 중 하나로 해제가능.[18]

한때 국내 소비자금융을 영위하는 은행 중에 유일하게 SWIFT 코드가 없었으나 2024년 1월 SWIFT 코드가 존재함이 확인되었다. 하지만 아직 SWIFT 관련 업무를 지원하지는 않으므로 해외송금 등의 서비스를 이용하려면 타 은행을 통해야만 한다. 토스뱅크 측은 개인, 법인을 포함한 해외송금 기능도 이른 시일 내 선보일 계획이라고 발표하였다.

토스증권과 함께 비바리퍼블리카의 주력 계열사다. 2024년 기준 흑자를 기록하고 있지만 연체율이 타사 대비 압도적으로 높다고 한다.#

8. 관련 문서

[1] 서강대학교 컴퓨터공학과 졸업. 국내 4번째 여성 은행장. 미국공인회계사(AICPA). 공인재무분석사(CFA). 국제재무리스크관리사(FRM). 전 대구은행 CFO. 대구은행 최초 여성 임원. 삼일PwC[2] 한국정책금융공사의 은행코드였다.[3] Altos Korea Opportunity Fund 5, L.P., A TSS 2022, LLC, Altos Korea Opportunity Fund 4, L.P. 등 3개사 합산[4] Goodwater Capital III, L.P., Goodwater Infinity II, L.P. 등 2개사 합산[5] 비바리퍼블리카의 지분이 60.8%에서 34%로 내려오고 대주주들이 많아지기 때문에 KT의 케이뱅크처럼 경영 안정성이 떨어질 수 있다는 시각도 있다.[6] 사전예약시 본인의 사전예약 순번이 공개되는 것으로 보아 토스증권처럼 사전예약 순번으로 소규모 오픈 뒤 점차 인원을 늘려갈 것으로 보인다. 친구에게 알리기 링크로 타인이 사전예약 성공시 사전예약 순번은 앞당겨진다.[7] 출처[8] 타 인터넷전문은행과 다르게 외국인등록증을 통한 본인인증이 가능해 외국인도 가입이 가능했으나 2021년 11월 이후 같은 이유로 외국인 가입 불가. 2022년 5월 2일부터 재개되었다.#[9] 한때 예금 5000만원 초과시 더 많은 이자를 보장한 적이 있고, 2022년 12월 13일부터는 무려 4%까지 올리기도 했으나 얼마 가지 못하고 2023년 2월 25일부로 낮추기 시작, 2.8%까지 떨어졌다가 2023년 6월 3일부터는 출범 당시와 똑같은 상태로 돌아가게 되었다. 2024년에 들어선 1.8%까지 떨어졌다.[10] 보호자가 토스뱅크 통장을 개설하여야 가입 가능.[11] 토스인증서가 필요하다. 토스증권을 통해 여권으로 미리 만들어두면 생일 당일 바로 전환이 가능하다.[12] 공동명의자 등록 시 당연히 각종 법적 절차가 복잡해지니 신중하게 생각을 해 보는 것이 좋다.[13] 카카오뱅크의 세이프박스와 유사한 서비스이지만 입출금통장보다 이자가 높고 계좌당 한 개만 만들 수 있는 세이프박스와 다르게 이자는 토스뱅크 통장과 같으며 적금/예금처럼 최대 30개 까지 공간을 만들 수 있다.[14] 토스뱅크 통장과 같음[15] 단 은행 측 수수료와는 별개로 현지의 ATM 운영사에서 수수료를 별도로 청구할 수 있으며, 해외 ATM에서 DCC를 선택하는 경우 추가 수수료가 부과될 수 있음[16] 단기간 다수계좌에 걸리는 기간이 지나면 자동으로 한도제한이 풀린다. 다만 간혹 0일 후 해제라고 뜨고 자동으로 안 풀리는 경우가 있는데, 이 때는 전산이 꼬인 것이므로 고객센터에 문의해서 수동으로 풀어야 한다.[17] 이 방법을 택하면 통신 3사 홈페이지에 로그인 하는 절차를 거쳐서 휴대폰 본인 인증과 해당 통신사 홈페이지 비밀번호를 입력하는 절차를 거치는 번거로움이 있다. 대신 확인 즉시 바로 한도 제한이 해제 된다는 장점이 있다.[18] `홈` → `토스뱅크 계좌` → 오른쪽 상단 `톱니바퀴 모양 버튼(관리)` → 연결정보의 '한도계좌 해제하기' 순으로 들어가면 한도제한 해제가 가능하다. 개설한 직후에 '한도계좌 해제하기'가 안 보이거나 '한도계좌 해제하기'를 눌렀는데 별도의 서류를 요구하지 않고 한도가 바로 풀린다면 토스뱅크에서 자체적으로 정한 실적을 이미 달성한 고객으로 분류되어 심사가 면제된 것이다.