BC Pay, RED Pay[1], Paybooc(페이북) 오프라인 결제[2]
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1. 개요
2015년 11월에 개시한 비씨카드의 NFC 간편 결제 서비스. USIM 기반 비씨 모바일카드를 버리고 Host-based Card Emulation(이하 HCE) 기술을 사용한 앱카드다.안드로이드 4.4 이상에서 구동되나 갤럭시 그랜드 맥스, 갤럭시 라운드, 베가 No.6, 베가 R3, 베가 아이언, 옵티머스 뷰2의 경우는 사용상 제한이 있을 수 있다고 한다. SIM SE를 이용하는 모바일카드와 달리 HCE를 이용하므로, NFC만 지원하면 되어서 최신 기종의 넥서스 계열 폰도 당연히 지원한다. 넥서스 5 이후에 나온 넥서스 계열 폰이라면 가능하다.
하지만 지원 단말기는 블랙리스트 방식이 아니고 일일이 열거하는 화이트리스트 방식이라서, 모바일 ISP 앱에서만 자유이용이 가능하고 CLiP에서는 등록조차 안 되는 카드가 상당히 많다. CLiP의 특성상 비씨카드에서 회원 정보를 받아와야 하는데, ISP를 등록할 때 제공동의 과정에서 꼬이면 이렇게 되는 듯. CLiP 앱에서 검색해 보면 알겠지만 모든 비씨카드가 CLiP에서 검색되는 것도 아니다.
삼성카드를 제외한 국내 신용카드사들이 BC Pay를 기반으로 만든 저스터치를 국내용 NFC 결제 서비스의 표준으로 삼으며 BC Pay라는 이름은 비씨카드 홈페이지를 비롯해 페이북 앱에서 사라지고, 모두 저스터치로 대체되었다. 이후 서비스 개선 및 변경은 저스터치 문서 참고.
페이북 앱에 추가된 QR코드 결제 기능은 EMV QR Code 문서를 참고.
2. 상세
비씨카드의 HCE를 이용한 NFC 결제 체계로, 안드로이드에서는 모바일결제 ISP 앱에 통합되어 있었고, 비씨카드의 모회사인 KT의 모바일지갑 CLiP에도 들어갔다. ISP 앱은 업데이트되어 ISP/페이북이란 이름으로 변경되었다.단, BC Pay와 CLiP은 똑같은 NFC여도 탭앤페이 설정이 다르다. 똑같은 NFC라도 클립 앱에서 BC Pay를 쓰려면, 설정에서 HCE(Host Card Emulation)를 선택해야 한다. 그냥 주 결제 앱 선택항목 아래의 실행 중인 결제 어플을 우선하도록 하면 별 문제 없이 양쪽의 BC Pay를 쓸 수 있다. 그러나 비씨카드 중 우리카드는 약간 다르다.
ISP를 등록하여 비씨카드의 망을 쓰는 고객사의 카드(non-BC)도 NFC 사용이 가능한 경우가 있다. 이 경우는 RED Pay로 뜬다. 모바일ISP 앱의 업데이트 과정에서 결제 편의성을 위해 기존 12자리 비밀번호가 카카오페이처럼 6자리 숫자로 줄어들어 재설정(ISP 재발급 포함)해야 한다.
사용법은 ISP/페이북 앱에서 우측 상단 카드모양 아이콘을 눌러 카드를 추가한 후 오프라인 결제 카드 관리에서 사용할 카드를 고르고 결제방식을 바로결제로 설정해놓으면 앱 구동이나 비밀번호 입력없이 안드로이드 페이처럼 잠금해제만 풀어서 갖다 대면 결제가 된다. 서비스 안내 과거엔 한동안 사용이 아주 불편했는데 앱 구동 속도가 엄청나게 느렸고 모바일결제 ISP 앱에서 계산할 카드를 불러온 후, 하단의 "오프라인 NFC 결제"를 누르고 숫자 6자리 비밀번호를 입력하면[3] 60초 카운트다운과 함께 결제하라는 화면이 나오고 그 때 NFC 안테나를 갖다 대는 번거로운 형태였다.
직원이 계산법을 몰라 어리버리하는 중이라면, 카드목록 화면에 오프라인 버튼을 눌러 '점원이 사용법을 모를 때'를 탭하면 전국형 가맹점 이용방법에 한정해서 POS기 조작법이 뜬다. 편의점은 그냥 신용카드를 누르면 되는데, 마트같은 다른 가맹점이 좀 복잡하다.
그린카드도 BC Pay로 NFC 찍어서 계산해도 에코머니는 잘 적립된다. 우체국의 그린 체크카드도 연동 가능. 특히 CU에서 유용하다.
가끔 BC Pay를 이용시 청구할인(캐쉬백)을 해 주는 행사를 열고 있으니, 이벤트가 올라오면 이벤트 내용을 참고하여 유용하게 써먹을 수 있다. 체크카드는 영업일 기준 3일 후면 캐쉬백된다.[4] 물론 다음 달에 일괄 캐쉬백해 주는 경우도 있다. 런칭 초기에는 공차에서 프로모션을 열고 BC Pay 접촉시 100원에 카드를 승인하고, 익월에 그 100원을 환급해 주는 방식으로 음료 무료제공 행사를 했다. 이런 행사는 비씨카드에만 적용되니 RED Pay로 인식되는 고객사의 체크카드(non-BC)는 확인해 둘 필요가 있다. 2016년 말까지는 편의점(GS25, CU, 이마트24)에서 3,000원 이상 BC Pay로 찍어서 계산시 클립 앱과 연동한 디지털 스탬프제를 열고 5개를 찍으면 GS25 3,000원 쿠폰을 주는 행사를 열었다.
비자카드의 VCE나 마스타카드의 MCBP와 유사한 KS 인증 HCE 규격을 사용한다.#[5]
기존의 NFC 결제 체제에서 많이 쓰던 USIM SE에서 벗어났기 때문에 외산 폰에서도 무리없이 작동될 것으로 보인다. 그래서 본인 명의의 USIM을 장착한 외산 폰 대부분에서 잘 돌아간다.[6]
타이젠 OS를 구동하는 삼성 기어 S2에도 eSE 모바일카드라는 형태로 BC Pay가 통합되어 있는데, 기사에 따르면 네트워크가 단절되어 있어도 결제가 가능하다는 표현을 보아 클라우드 기반의 HCE와는 다른 방식으로 결제 정보를 교환하는 것으로 생각된다.
삼성 페이나 여타 앱카드처럼 카드 번호는 1회용으로 뜬 후 폐기된다. 어찌 보면 당연한 게, SIM SE 기반 모바일카드만 실물 카드번호이고 나머지는 죄다 가상카드번호다. BIN이 6210XX로 시작하는 은련카드를 BC Pay로 불러와서 NFC로 찍어 계산하면, 영수증에 카드 번호가 9번(국내전용)으로 시작하는 번호가 찍혀 있다. 또한 모바일결제 ISP에 등록된 BC은련신용카드는 윈산푸로 발신된다. 즉 해외 퀵패스 가맹점에서도 사용된다. 다만 앱 내에서 설정을 따로 해줘야 하며, CLiP에서는 별도의 안내가 없는 것으로 보아 CLiP은 국내전용카드로만 발신되는 것으로 보인다.
웬만한 이벤트에 참가하고 싶으면 withTOP 서비스에 가입해야 한다. KT 스마트월렛 CLiP이나 withTOP 앱을 통해서 가입할 수 있다.
2016-03-27 기준 안드로이드 6.0.1 상태의 구글 넥서스6로 모바일결제ISP 앱에서 IBK기업은행 나라사랑카드를 등록한 후 GS25에서 결제한 결과 적립과 할인을 모두 받은 상태에서 결제가 되었다.
2016년 12월에 모바일결제 ISP 앱의 업데이트가 한 번 있었는데, PC결제 시 앱카드같이 QR코드 스캔과 결제 코드 입력버튼이 추가됐다.
본래 모바일결제 ISP 앱에서는 카드를 5개만 등록할 수 있었지만, 2017년 6월에 앱을 싹 갈아엎고 ISP/페이북(Paybooc)으로 이름이 바뀐 후에는 등록 개수 제한이 풀린 듯하다. 그리고 해당 목록에 현대백화점 체크카드같은 것도 올라올 수 있지만, 여전히 현대백화점 체크카드같은 특정 상품들은 NFC 결제가 안 되고 온라인 결제만 가능하다.
KB국민카드와 카카오뱅크 체크카드는 온라인 결제시에만 ISP/페이북 앱의 사용이 가능하고 BC Pay는 쓸 수 없다. PC 결제에는 QR코드와 결제 코드도 지원하지 않고 ISP만 써야 하므로 대단히 불편하다. 그나마 KB국민카드는 KB 앱카드 어플이 있지만, 카카오뱅크 체크카드는 그런 것도 없다.[7]
지문인식 기능이 추가되어 좀더 편리해졌다. 온라인 결제시 지문만으로 결제 할 수 있다. 다만 지문 1개만 저장할 수 있다.
2018년 1월 10일에 정식 출시한 카카오페이 카드도 등록이 가능하다.
2018년 11월 30일에 클립 앱에서의 BC Pay 서비스가 완전히 종료된다. 이에 따라 ISP/페이북 앱으로 단일화된다.
3. 사용상 단점
가맹점도 드문데, 조작방법이 번거로운 경우가 많아서 가맹점 업주와 직원들이 쓰는 방법을 모르고 알려고 하지도 않는다. 즉, 간편하지 않은 간편 결제 서비스다.가장 큰 단점은 비씨 모바일카드의 협소한 결제망을 따라가기 때문에, 사용할 수 있는 매장이 너무 적다는 것. 특히 모바일카드 결제가 되는 곳이 손에 꼽을 지경인 데다[8] 가맹점에 설치된 장비의 인식률도 낮은 편이다. 수시로 카드 번호 오류를 토해내는 바람에 가맹점마다 복불복.
삼성 페이와 달리 BC Pay는 계산시 NFC 접촉대에 갖다 대야 하는데, 대부분은 삼성 페이같은 MST인 줄 알고 마그네틱 카드 리더에다가 갖다 대고 결제를 시도한다. 또한 캐셔가 착각해서 교통카드 결제를 누르고는 안 되는 카드라고 주장하기도 한다. 반드시 "신용카드"로 선택해야 한다. 그래도 안 되면, 그쪽 기계가 고장난 거다. 의외로 정상이 아닌 상황인데, 휴대폰 문제로 의심하는 상황이 자주 발생한다. 계산원들 다수가 사용해 본 경험이 적어서 NFC 서명 패드의 정상 신호와 비정상 신호를 구분하지 못한다. 모바일카드와 똑같은 상황.
케이뱅크 체크카드도 ISP/페이북 앱에 NFC결제 등록이 가능하나, NFC 이용시에는 팝카드 연동이 아예 되지 않으니 팝 혜택을 받고 싶으면 꼭 실물 카드로 이용해야 한다.
ISP/Paybooc 앱을 이용해 GS25에서 결제를 시도할 경우, 입력은 되는데 승인이 안 나는 골치아픈 상황이 발생하고 있다. 비씨카드의 입장은 현상이 발생하는 점포의 POS기 업그레이드가 안 되어서라고 주장하고 있는데, CLiP-BC Pay로 결제를 시도하면 승인이 떨어지기 때문에 입장을 신뢰할 수 없다. 비씨카드사에서는 Paybooc으로 바꾸면서 보안 체계를 바꿨다고 한다. 태생은 같지만, 지금은 다른 서비스 취급인 듯.
이 현상의 문제점은 2017년 9월경 진행 중인 "간편결제 이용 스탬프 적립 이벤트"에서 극명하게 드러나고 있는데, CLiP-BC Pay를 Paybooc으로 인식하지 않아 스탬프 적립이 안 된다. 이전의 BC Pay 스탬프 적립이 둘을 분간하지 않았던 점을 떠올려 볼 때 해결 의지가 없다면 여럿 피해 볼 상황. 비씨카드에서는 GS리테일에 대응 요청을 했다고 밝혔지만 몇몇 매장에서 Paybooc 승인 시도시 카드번호 오류로 튕겨져 나오는 일이 잦았다. 결국 해를 넘겨 2018년 4월에 접어들어서야 해결되었다.
8월 4째주 즈음 파리바게뜨에서 진행된 POS기 업데이트 이후 전국적으로 BC Pay가 인식되지 않는 현상이 발생했다.[9] 이 문제는 SPC그룹 전 가맹점에서 WMC(LG 페이) 지원 업데이트를 할 때 같이 패치한 것으로 보인다.
위의 두 사례에서 짐작되듯 비씨카드에 문의를 넣으면, 대체로 대응을 VAN사에 떠넘긴다(...)
위드미 편의점이 이마트24로 바뀌면서 간판갈이와 리모델링을 한 매장을 중심으로 결제가 안 된다. 이 부분은 확인된 지 얼마되지 않았기에 확답할 수 없는 상황이라고 한다.[10]
2018년 2월경 이마트에서 신 전산을 도입하더니, 인식이 안 된다.
다만 이 모든 장애내용에 대해 공개적으로 밝히지 않아서 질문을 지속적으로 하지 않으면
ISP를 사용하지 않고 간편 결제 서비스 형태로 PC에서 사용할 수 있도록 QR코드와 결제 코드 입력 기능을 넣었으나, 여전히 온라인 쇼핑몰 등에서는 필수적으로 ISP 인증서를 위한 프로그램 설치를 요구하고 있다. 설치하지 않으면 아예 다음 단계로 넘어갈 수 없다.
비씨카드를 포함한 12개 신용카드사에서 NFC 모바일간편결제 표준으로 JUSTOUCH(저스터치)라는 규격을 제정하면서 BC페이도 이 규격을 따라갈 가능성이 보였다. 왜냐면 이 체계의 전신인 JUSTOUCH의 개발사가 바로 비씨카드이기 때문. 아무래도 JUSTOUCH의 기반이 BC Pay로 추정된다. 2018년 5월 17일 페이북 어플리케이션의 업데이트로 페이북 앱 메인화면의 NFC결제에 JUSTOUCH 아이콘이 추가되었다. 자세한 내용은 JUSTOUCH 문서 참조.
3.1. 안 되는 카드
어이없는 사실이지만, 비씨카드라고 해서 다 되는 게 아니다. 사이트에 따로 안내를 안 해 주고 있어서, 사용하는 데 있어 가장 골치아픈 문제점이다.일단 비씨카드 측에서는 타사 포인트를 적립하는 카드는 안 될 확률이 매우 높다고 한다. 특히 현대백화점 체크카드처럼 원래의 카드 번호로 승인해야만 혜택받을 수 있는 카드가 있는데, 이런 경우에는 BC Pay를 적용할 경우 카드의 혜택을 받을 수 없게 되므로 안 된다고 안내하고 있다.[11] 2017년 6월에 앱이 업데이트된 후에도 이건 바뀌지 않았다.
희한하게도 비씨카드의 큰 밥줄인 우리카드가 일부 상품에서 BC Pay 기능이 안 된다는 게 특이점. 상기된 제휴형 상품들의 승인 구조가 원인으로 추정된다. 이들은 오프라인은 포기해야 하고, 온라인/모바일상에서 계산시에는 Payall을 선택해서 계산하거나 ISP/페이북 앱의 온라인결제 이용만 가능하다.
당연히 NH농협은행, 한국씨티은행, 신한카드, KB국민카드, 하나카드 발행의 BC 마크가 없는 자체발급 카드는 안 된다. 대표적으로 신한 나라사랑카드. 이건 순수한 신한카드지, 조흥비씨카드가 아니다.[12][13]
우리카드의 경우, KT의 스마트월렛인 CLiP 앱에서 카드 상품을 검색하여 BC Pay 표기로 등록여부 판별이 가능했다. 지금은 ISP/페이북 앱에 로그인한 후 "오프라인 결제 카드 관리" 메뉴를 통해 볼 수 있다.
오프라인매장 QR코드 결제 역시 모든 비씨카드가 지원되지 않는 모양이다.
3.1.1. 신용카드
비씨카드 마킹이 있는 신용카드 또는 비씨 고객사 신용카드 중 되지 않는 것으로 확인된 카드는 아래와 같다.- 우리카드 : 다모아 신용카드, POP 뉴우리V카드
- 국민BC카드 : kt Super DC7카드
3.1.2. 체크카드
비씨카드 마킹이 있는 체크카드 또는 비씨 고객사 체크카드 중, 저스터치로 이행되기 전에 결제가 되지 않는 것으로 확인된 카드는 아래와 같다. BC Pay(NFC)와 KT의 스마트월렛인 클립 앱 내의 HCE BC Pay 모두 연동 불가.- 우리카드 : 다모아 체크카드, 해피포인트 체크카드,
POP 우리V체크카드[14], 현대백화점 체크카드[15] - SC제일은행 : 신세계 360 체크카드 - 오프라인 NFC와 QR결제 둘 다 지원하지 않는다.
- 중국은행 : 중한통 체크카드.
- 하나카드 : L.pay 하나 체크카드
[1] 비씨카드 망만 사용하는 고객사, 즉 non-비씨카드에서는 해당 명칭으로 표기한다.[2] 비씨카드와 고객사의 모바일 ISP가 Paybooc으로 바뀌고 통합된 서비스 명칭. 현재는 이름만 페이북이라고 걸어놓았을 뿐 실제로는 JUSTOUCH와 EMV QR Code로 서비스가 이뤄지고 있다. 비씨카드와 비씨 고객사 외의 경우 그대로 ISP를 사용하고 있으며, 페이북 NFC 결제도 지원하지 않는다.[3] 설정을 통해 아예 입력하지 않을 수 있다. 클립 앱에 있는 것은 비밀번호 옵션이 없는 듯.[4] 이는 농협, 우리BC 기준으로 작성. 하나, 신한BC는 NFC승인 후 6~7일 있다가, 기업BC는 다음 결제일에 캐쉬백.[5] 뭔가 거창해 보이는데 원리는 비자, 마스타랑 동일하다. 애초에 HCE 기술은 구글이 공개한 거라 이걸 고쳐서 내는 것이기 때문에 원리는 비자, 마스타나 비씨나 다를 바가 없다. KS인증 HCE는 기존에 보급된 유심 기반(SIM SE) 비씨모바일카드의 송신 규격만 적용한 것. 그래서 사용범위도 비씨모바일카드 가맹점과 동일하다. 이걸 비씨가 생색내면서 공짜로 풀었기에 다른 로컬 앱카드에도 쓰일 가능성이 높았고 실제로 고객사(non-BC) 카드에도 개방되었다. 이를 다시 뜯어고쳐서 신용카드사 연합체에서 쓰려는 체계가 JUSTOUCH다.[6] 다만 CLiP에서는 폰을 좀 타는지, 외산 폰에선 BC Pay 등록 버튼이 안 보인다.[7] 카카오페이 오프라인 결제는 카드 이용 방식이 아니다.[8] 설치했던 소규모 가맹점에서도 이용할 줄 모르거나 안하거나 고장이 잦다며 치워 버린 경우가 많다는 듯. 2012년에 명동 지역에 모바일카드를 받는 NFC존 시범 사업을 했지만, 그냥 묻혔다.[9] 덤으로 이 POS기가 업데이트된 무렵에는 파리바게뜨에서 스마일페이로 계산시에도 해피포인트가 자동적립되지 않는 일까지 발생했다.[10] 다시는 되지 않을 수도 있다는 응답이 돌아온 것으로 미뤄볼 때 뭔가 심하게 날아간 듯.[11] 반면 SSG PAY에 신세계 제휴 삼성 체크카드를 등록하고 신세계백화점에서 이용시에도 신세계 5% 전자할인쿠폰은 정상적으로 적용된다. SSG PAY는 1회용 번호로 영수증에 찍혀 나오지 않는다.[12] 신한카드에서 현재 BC로 나오는 체크카드는 중국통 플러스 체크카드가 유일하며, 인터넷/콜센터 신청이 불가능하고, 지점에서 신청서를 써야 발급 가능. 이 친구는 조흥-신한비씨로 등록 처리가 가능하며, 페이북/QR 결제도 지원된다.[13] 신한카드의 앱카드인 FAN 앱이나 스마트폰 탑재 결제 수단을 이용해야 한다. KB 나라사랑카드도 비씨카드가 아니므로 당연히 BC/RED Pay의 사용은 불가능하다. 이전에 등록이 가능하다고 되어 있었는데, ISP 등록=BC Pay 사용可로 착각한 듯하다.[14] 당초 POP 제휴가 있는 카드는 모두 등록이 안 된다고 알려졌으나, CLiP 앱에서 검색해 보면 POP 우리V체크카드에 BC Pay 마크가 나와 있다. 2016년 12월 현재 모바일ISP 앱에서 POP 우리V체크카드, POP 우리V스쿨카드 모두 정상 등록이 확인됐다. QR결제도 정상적으로 가능하다.[15] 등록이 된다고는 나오는데 CLiP의 데이터베이스에 등록된 3가지 현대백화점 체크카드 중 하나에서만 등록된다고 나오며 그나마도 비씨 글로벌 카드로 등록을 시도했을 때 미지원 카드로 나오고 mISP에서는 BC Pay 결제 버튼이 나오지 않는 상황. 앱 업데이트 이후에도 마찬가지다. 리뉴얼판인 NEW 현대백화점 체크카드는 NFC 및 QR결제 둘 다 정상적으로 결제 가능.