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1. 개요2. 상세3. 레퍼럴 유튜버4. 문제 및 당국 대응5. 국내 가상자산 취급업자6. 불법 취급업자 유형 및 신고 방법7. 셀퍼럴8. 테더페이백9. 관련 문서

1. 개요

레퍼럴은 추천인 제도로, 레퍼럴 코드를 입력해서 가입하면 수수료 할인 혜택을 받을 수 있고, 추천인은 수수료 일부를 받을 수 있는 윈-윈 시스템이다.

그러나 내국인을 대상으로 영업을 하는 가상자산 취급업자 중 특정금융정보법에 따라 FIU에 신고된 27개 가상자산사업자 외에는 모두 '불법' 사업자에 해당된다.

2. 상세

레퍼럴(Referral)이라는 영단어의 본 뜻은 “참고하다”, “소개하다”이며, 이 단어가 현대 디지털마케팅 용어로 활용되어 레퍼럴 마케팅(Referral Marketing)이 된 것이다. 현재 한국에서 레퍼럴 마케팅이 가장 잘 활용되고 있는 산업이 가상화폐 산업이고 이는 국내에서 ‘추천인 제도’라고 할 수 있다.


출처: 세계일보 #

국내에서는 특히 가상자산(암호화폐) 시장에서 활발히 활용되고 있기에 추천인 코드/추천인 제도라는 뜻으로도 사용된다. 거래소마다 정책과 퍼센티지는 다르다. (보통 20~50%)

3. 레퍼럴 유튜버

4. 문제 및 당국 대응

텔레그램·오픈채팅방 등에서 활동하는 “불법” 가상자산 취급업자를 조심하세요!
✓ 내국인을 대상으로 영업을 하는 가상자산 취급업자 중 특정금융정보법에 따라 FIU에 신고된 27개 가상자산사업자 외에는 모두 “불법” 사업자에 해당
✓ 신고 없이 스테이블 코인 등 가상자산을 매매·교환해주는(중개·알선 포함) “불법행위”에 대해서는 누구든지 관련 기관에 제보하거나 수사기관 고발 가능
✓ ① 한국어 홈페이지 제공 여부, ② 원화결제 지원 여부, ③ 한국인 고객 유치 이벤트 진행, 마케팅 여부 등을 종합적으로 판단(①, ②를 하지 않더라도 영업성 판단 가능)

금융정보분석원 #

2025년 11월 18일, 경기북부경찰청 반부패경제범죄수사대는 지난 5월 코인 투자 리딩방을 통해 투자자 60여명을 대상으로 레퍼럴 수익 25억원을 챙긴 경기 일산의 A업체 대표와 직원 60여명을 사기 및 특정금융정보법(특금법) 위반으로 검찰에 송치했다. 의정부지검 고양지원은 해당 사건을 넘겨받아 수사를 이어가고 있다.

경찰은 이 같은 해외 가상자산거래소의 레퍼럴 마케팅과 카피 트레이딩 등을 신종 범죄로 분류하고 수사를 확대할 방침이다. 실제 한 코인 유튜버는 레퍼럴 수익이 연 160억원에 달하는 것으로 알려져 논란이 되기도 했다. 이들은 자신의 레퍼럴 코드로 거래소 가입을 유도한 뒤 고레버리지 거래를 보여주거나 투자 대회 등을 열면서 위험한 투자를 조장하고 있다는 비판을 받아왔다. 금융당국도 최근 레퍼럴 가입을 유도하는 이들을 미등록 가상자산사업자로 볼 수 있다는 유권해석을 내놨다.

최근 금융위원회가 레퍼럴(추천인) 마케팅 활동에 대해 특정금융정보법(특금법)상 가상자산사업자(VASP) 신고 대상이 될 수 있다는 유권해석을 내놓으면서, 업계 전반에 긴장감이 감돌고 있다. 단순 홍보로 치부했던 활동들이 자칫하면 미신고 영업으로 간주되어 형사 처벌(5년 이하의 징역 또는 5천만 원 이하의 벌금)의 대상이 될 수 있기 때문이다. #

2025년 12월 2일, 금융위원회 산하 금융정보분석원(FIU)은 내국인 대상 영업을 하는 가상자산 취급업자 중 FIU에 신고된 27개 사업자를 제외한 모든 업체가 불법이라고 밝혔다. 현재 특정금융정보법에 따라 FIU에 적법하게 신고된 가상자산사업자는 업비트(두나무), 빗썸, 코인원, 코빗, 고팍스(스트리미) 등 27개소에 불과하다. 신고 없이 스테이블코인 등 가상자산을 매매·교환(중개·알선 포함)하는 행위는 모두 불법이다.

FIU는 텔레그램과 오픈 채팅방 등에서 활동하는 불법 가상자산 취급업자가 급증하고 있다며 이용자들의 각별한 주의를 당부했다. FIU 관계자는 “명단에 없더라도 불법 취급업자일 수 있다”고 밝혔다. 이어 “유관기관과 공조해 자금세탁행위 방지와 이용자 보호를 위해 불법 가상자산 취급행위에 단호하게 대응하겠다”고 덧붙였다. #

5. 국내 가상자산 취급업자

국내 가상자산 취급업자(서비스명)
두나무(업비트)	코빗(코빗)	코인원(코인원)
빗썸(빗썸)	한국디지털거래소(플라이빗)	스트리미(고팍스)
차일들리(BTX)	포블게이트(포블)	코어닥스(코어닥스)
그레이브릿지(비블록)	포리스닥스코리아(오케이비트)	골든퓨쳐스(빗크몬)
프라뱅(프라뱅)	뱅코(보라비트)	한국디지털에셋(KODA)
한국디지털자산수탁(KDAC)	월렛원(오하이월렛)	하이퍼리즘(하이퍼리즘)
가디언홀딩스(오아시스)	마인드시프트(커스텔라)	인피닛블록(인피닛블록)
디에스알브이랩스(DSRV)	비댁스(비댁스)	인피니티익스체인지(INEX)
웨이브릿지(돌핀)	해피블록(바우맨)	블로세이프(로빗)

현재 FIU에 적법하게 신고된 가상자산사업자는 단 27개소다.
위 명단에 없는 자가 국내에서 또는 내국인을 대상으로 영업을 목적으로 가상자산 거래(알선, 중개 포함)를 하는 경우 모두 불법이다.

6. 불법 취급업자 유형 및 신고 방법

주요 불법 가상자산 취급업자 유형
① 텔레그램, 오픈채팅방을 통해 익명으로 스테이블 코인을 교환
② 국내에 신고하지 않은 가상자산 취급업자를 블로그, SNS 등으로 홍보·알선(레퍼럴 등)
③ 환전소를 통해 가상자산을 매개로 “환치기”

불법 가상자산 취급행위가 의심되는 경우 FIU, 디지털자산거래소 공동협의체(DAXA), 경찰 등에 제보할 수 있고, 형사소송법 제234조에 따라 직접 수사기관에 고발하는 것도 가능하다.

7. 셀퍼럴

Self + Referral의 합성어로, 브로커와 신규 회원의 역할을 본인이 수행해 수수료 일부를 환급받는 방식이다. 셀퍼럴은 거래소에서 추천인(레퍼럴) 제도를 이용해 본인이 본인의 수수료 일부를 돌려받는 구조다. 다만 몇몇 거래소는 셀퍼럴을 금지하거나 엄격히 규제하며, 적발 시 수수료 몰수·계정 정지 등 제재가 있을 수 있다.

8. 테더페이백

테더페이백(TetherPayBack)는 2022년 홍콩 기업 TEPBACK LIMITED에 의해 운영되는 암호화폐 거래수수료 캐시백 플랫폼이다. Binance, Bybit, Bitget, OKX, MEXC 등 글로벌 주요 거래소와의 파트너 계약을 통하여 캐시백 서비스를 제공하고 있다. 바이낸스와 공식 파트너를 맺은 유일한 페이백 플랫폼이란 장점이 있지만, 빙X와 후오비 등 많은 거래소를 지원하지 않는다는 단점이 있다.

9. 관련 문서

[1] 가상화폐 투자자들 사이에 소문이 무성하던 레퍼럴 수익을 최초로 공개했다.